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万能险遭遇寒冬 多数下架

编辑:北京融景金融服务公司  时间:2015/11/20  字号:
摘要:万能险遭遇寒冬 多数下架

红极一时的“理财神器”万能险正遭遇寒冬。10月1日,保监会下发的《互联网保险业务监管暂行办法》正式实施。“办法的一个核心是加强对万能险网销产品的监管。万能险具有很强大的财富管理功能,很多万能险实际是理财产品,逐渐偏离了保障的属性,而且互联网是新东西,在初期监管部门不可能把口子放的很开。”10月9日,中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉时代周报记者。  

近期有不少“披着保险外衣”的网销理财产品已遭下架。连日来,时代周报记者登录多个寿险官网了解到,大部分万能险产品都显示已经售罄或者下架。不仅是官网,第三方平台诸如淘宝保险、招财宝等,也面临同样的情况。“不是卖完的,都是自己下架。”深圳某寿险公司销售部负责人告诉时代周报记者。  

新规之下,寿险公司的盈利是否会受到影响,特别是过分依赖万能险的中小型寿企?“肯定是会受一些影响,最起码手续费这笔收入要去掉。但实际上,在目前的市场环境下,保险公司回归自己的主营业务是最好的,这也是监管部门一直在倡导的。” 郝演苏对时代周报记者说。  

理财神器红极一时  

10月1日,《互联网保险业务监管暂行办法》正式实施。作为国内首份针对互联网金融领域的监管文件,《办法》从经营原则、经营区域、信息披露、经营规则、监督管理等方面对互联网保险经营进行了规范,具体细则有望在年底前出台。  

此次新规的一个核心是规范互联网保险的发展,特别是万能险网销产品。上述寿险公司负责人表示,整顿的主要是万能险网销产品。万能寿险是介于分红险与投连险之间的一种投资型寿险,风险与保障并存。时代周报记者了解,此类产品往往以高收益吸引投资者购买,实际保障功能有限,随着资本市场的波动,其中隐含风险愈加凸显。  

事实上,6月中旬以来,因股市动荡,不少投资者将目光转向万能险。万能险最低保底收益3.5%,且投资门槛较低,曾被称为“理财神器”,此前普遍预期年化收益率高的可达7%。  

不少寿险公司也热衷于销售万能险。人保寿险广东分公司资产管理中心负责人此前告诉时代周报记者,寿险公司这么做是为了获取巨额现金流,通过投资赚取其中的利差。“这种现象业内很普遍,在个险以及保费增长乏力的情况下,很多中小寿企都是这么做。”

华宝证券的报告指出,“虽然这些理财产品高收益、低门槛的优势使得它们在互联网平台上的销售异常火爆,有的产品在开卖当天就被抢购一空。但热销的背后我们依然需要冷静思考产品的风险”。  

外界普遍认为,把长期的万能险当成短期理财产品卖,对行业而言,意味着不小的风险:一是助长了退保率,从而对保险公司偿付能力提出挑战;二是把保险当理财产品卖,与其提供保障的初衷背道而驰。因此,万能险招致监管。  

对外经贸大学保险学院教授王国军表示,如果保险公司尤其是中小保险公司大量卖这类产品,保费收入虽然很高,但问题在于这类保险,需要高投资回报率来提成,而当投资回报率比较低的时候,保险公司难以保障这类产品的支付,就引发风险。  

郝演苏告诉记者,“任何一个金融机构,在网上销售的财富管理产品都不多。万能险有财富的增资和管理功能,风险也比较大,起码在短期内网络上的保险应该是以保障为主。保险公司不遵守秩序,招致监管。”

 

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